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桔子理财身後技術獲國際肯定 樂信榮膺亞洲銀行

  7月25日,由《亞洲銀行家》主辦的“2019年中國未來金融峰會”在北京舉辦,桔子理财所在集團樂信(NASDAQ:LX)憑借在信貸技術方面的卓越創新,榮獲主辦方頒發的“中國最佳信貸技術項目大獎”。作為亞太地區金融領域最具聲望的獎項之一,樂信是唯一獲此殊榮的中國科技企業,同時,樂信副總裁史紅哲作為演講嘉賓,現場與來自政府、金融、科技、投資、貿易等領域的400多位專業人士,共同探讨不斷演變的金融環境下,颠覆性科技在金融服務應用中的突破。

  據了解,樂信是國内領先的金融科技企業,旗下品牌包括分期樂、桔子理财、樂信财富及鼎盛資産等,打造了集電商、智能風險管理、智能資産撮合匹配、網絡借貸信息中介服務及高淨值人群财富管理服務為一體的金融科技生态,是中國互聯網信用消費産品的開拓者。

  《亞洲銀行家》是亞太地區金融服務行業最具權威的戰略商業信息服務機構,獎項評選由國際知名的銀行家、顧問及學者組成評審委員會,對申請機構進行評估調查和實地訪談等多輪嚴格的篩選和審查,為期近3個月,流程嚴謹、公平、客觀,是目前亞太地區針對金融服務業最具聲望、專業性最強、覆蓋範圍最廣的獎項之一,受到國際金融行業的廣泛接受和認可,因此被譽為亞太地區金融界的“奧斯卡”獎。

  《亞洲銀行家》認為,樂信最早實現了AI和大數據在各個業務鍊條上的全面商用,顯著提升了風控及運營效率、降低了風險成本。數據顯示,樂信運營支出占平均在貸餘額的比重,從2015年的17.3%降至2019年1季度的4.5%,單筆訂單的IT成本已降到了0.05元以下。這不僅讓企業有更充足的盈利空間,也能夠讓借款人享受到更低的信貸利率,從而進一步保障債權質量,使企業經營進入健康、可持續的循環。

  樂信自主研發的“鷹眼”智能風控引擎及海量小微金融資産處理技術平台“蟲洞”,能夠保證借款訂單的高效智能審核和撮合匹配,并且在反欺詐領域,樂信采用的多項先進AI技術也備受評委會認可,其中的複雜網絡、人臉識别背景聚類分析、LBS信息聚類分析等技術應用,可精準判斷用戶行為是否存在潛在被欺詐危險。在以上金融技術的綜合作用下,樂信促成借款超90天的不良率僅為1.42%,處于行業領先水平。

  據介紹,桔子理财為平台個人投資者所對接的債權,全部來源于樂信,産生自分期樂商城的白領消費類分期借款,筆均借款金額僅1000元左右。由于自身處于完整的商業閉環,債權來源清晰有場景,小微分散,真實透明,因此桔子理财在業内口碑頗佳,備受個人投資者青睐,平台人均累積投資金額超過17萬元,成立5年來已服務超過200萬出借人。除匹配給桔子理财外,分期樂優質的資産也吸引了不少持牌金融機構,目前樂信的金融合作夥伴數量已超過100家,樂信超過70%的新增借款來自這些金融機構。

  作為樂信旗下企業,桔子理财自身的技術實力也不容小觑。其研發的“靈犀”智能直投系統,能夠實現投資與借款的高效撮合。遵照監管規定,桔子理财早已接入廣發銀行資金存管,因此平台的每筆交易資金從投資到放款,均需經過資管直貸系統、桔子核心系統、桔子存管系統、廣發存管系統、廣發代付系統等多個環節的撮合匹配,同時還需向監管平台實時上報全量數據,保障交易安全透明。整個流程繁雜、精細,而“靈犀”在5分鐘内就能全部完成,極大地促進了普惠金融效率,用戶投資體驗更流暢安心。

  如今國内網貸監管政策持續收緊,行業逐漸走向規範,桔子理财作為行業合規标杆,前不久剛按照深圳市地方金融監督管理局的要求公示嚴重失信人名單,協助監管部門加強網貸“老賴”的依法懲戒。平台表示,桔子理财已接入百行征信和中國互聯網金融協會,在推動互聯網金融征信體系建設、遏制惡意逃廢債方面,樂信和桔子理财一貫以積極行動鼎力支持,并有信心持續為用戶提供合規穩健的網絡借貸信息中介服務。

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