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銀保監會:避免理财子公司業務盲目擴張

  9月20日,中國銀保監會就《商業銀行理财子公司淨資本管理辦法(試行)(征求意見稿)》(以下簡稱《淨資本管理辦法》)公開征求意見。

  中國銀保監會有關部門負責人表示,《淨資本管理辦法》是《商業銀行理财子公司管理辦法》(以下簡稱《理财子公司辦法》)的配套監管制度。制定《淨資本管理辦法》是落實資管新規、理财新規和《理财子公司辦法》等制度要求的具體舉措。通過淨資本管理約束,有助于引導理财子公司樹立審慎經營理念,堅持業務發展與自身經營管理能力相匹配,避免業務盲目擴張,保護投資者合法權益。同時,也有助于确保同類資管機構公平競争,防範監管套利,促進我國資管行業健康有序發展。

  《淨資本管理辦法》共四章(20條),分别為總則、淨資本監管标準、監督管理和附則。

  理财子公司淨資本管理主要包括淨資本、風險資本以及淨資本監管标準等三方面内容。

  根據《淨資本管理辦法》,理财子公司淨資本管理應當符合兩方面标準:一是淨資本不得低于5億元人民币,且不得低于淨資産的40%;二是淨資本不得低于風險資本,确保理财子公司保持足夠的淨資本水平。

  中國銀保監會有關部門負責人介紹,《淨資本管理辦法》還提出五點監管要求:一是落實主體責任。規定理财子公司董事會承擔本公司淨資本管理的最終責任,高級管理層負責組織實施淨資本管理工作,至少每季度将淨資本管理情況向董事會書面報告一次。二是明确監管報表要求。理财子公司應當定期報送淨資本監管報表,并對相關報表的真實性、準确性、完整性負責。三是明确重大事項報告責任。理财子公司淨資本、淨資本與淨資産的比例、淨資本與風險資本的比例等指标與上個報告期末相比變化超過20%或不符合監管标準的,應當向銀行業監督管理機構書面報告并說明原因。四是明确信息披露要求。理财子公司應當在年度報告中披露淨資本管理情況。五是規定監管措施。對于不符合淨資本管理要求的理财子公司,銀行業監督管理機構可以根據法律法規采取相關監管措施。

  《理财子公司辦法》第45條明确規定,“銀行理财子公司應當遵守淨資本監管要求。相關監管規定由國務院銀行業監督管理機構另行制定”。

  2010年以來,原銀監會發布實施《信托公司淨資本管理辦法》,證監會也先後發布證券公司、基金管理公司子公司等多項淨資本監管制度。

  中國銀保監會有關部門負責人表示,《淨資本管理辦法》發布背景主要基于三點:一是理财子公司現行監管制度有明确要求。二是與同類資管機構監管要求保持一緻。對理财子公司實施淨資本管理,有利于與同類資管機構監管要求保持一緻,确保公平競争。三是促進理财子公司穩健開展業務。建立與理财子公司業務模式和風險特征相适應的淨資本管理制度,通過淨資本約束,引導其根據自身實力開展業務,避免追求盲目擴張,促進理财子公司規範健康發展。

  總體而言,《淨資本管理辦法》是根據資管新規、理财新規、《理财子公司辦法》等相關規定而起草。《淨資本管理辦法》是《理财子公司辦法》的配套監管制度,充分借鑒了同類資管機構的淨資本監管要求,并根據資管新規、理财新規提出的新要求和商業銀行理财子公司特點進行了适當調整。下一步,中國銀保監會還将持續做好配套制度建設,不斷完善理财業務監管框架。

  到目前為止,中國銀保監會已批準12家銀行設立理财子公司,分别是建行、中行、農行、交行、工行、光大、招行、郵儲、興業銀行、杭州銀行、甯波銀行和徽商銀行。

  12家銀行中,中國銀保監會已批準5家理财子公司開業,分别是工銀理财、建信理财、交銀理财、中銀理财和農銀理财。部分理财子公司已經研發推出理财産品,其他銀行也在開展相關準備工作。

  對于已有多家銀行宣布設立理财子公司這一現象,中國銀保監會有關部門負責人表示:第一,銀行要有意願;第二,對于有意願設立理财子公司的銀行,還得符合相關的标準、符合《理财子公司辦法》規定的條件和程序;第三,銀行自身關于理财子公司方案的設計需要花很多時間。

  中國銀保監會有關部門負責人強調,批設理财子公司不能一哄而上。中國銀保監會根據資管新規、理财新規、《理财子公司辦法》等制度要求,正在按照“成熟一家、批準一家”的原則穩步有序地推進理财子公司的改革工作,下一步将繼續穩步推進理财子公司的設立工作。同時,指導已經獲批的銀行紮實做好各項準備工作,确保理财子公司高質量開業運營。對于已經開業運營的理财子公司強化監督管理,促進其合規審慎經營,穩步有序推進理财子公司改革工作。

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