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國慶理财攻略來了!踏準時點 閑置資金也能賺超

  臨近國慶長假,安排完出遊或返鄉計劃後,閑置資金怎麼辦?國慶前的交易日也屈指可數了,還有沒有投資機會,能讓資金再小賺一波收益?臨近國慶長假,安排完出遊或返鄉計劃後,閑置資金怎麼辦?國慶前的交易日也屈指可數了,還有沒有投資機會,能讓資金再小賺一波收益?

  每當季末、年末、節前,因為資金面通常趨緊,反映資金成本的國債回購往往會出現較高利率。因此,國債逆回購也是備受投資者喜愛的投資對象之一。

  記者了解到,要想做國債逆回購,首先需要一個股票賬戶。資金門檻方面,滬市起購門檻為10萬元,深市起購門檻為1000元。

  投資者通過券商APP上的“國債逆回購”,選擇滬市或深市的具體品種,點擊“賣出”即可進行交易。

  按照規定,國債逆回購以資金實際占有天數計算利息,即T+1日(含)至T+1+N日(不含,N為回購天數,結果為非交易日的順延至下一交易日)為計息天數。

  據業内人士介紹,9月30日(周一)A股将正常交易。若本周四做1天期的國債逆回購,下周一就到期了,僅有3天利息,無法獲得長假期間的收益。

  投資者可選擇在9月27日(周五)做1天期、2天期或3天期國債逆回購,即可享受8天利息,資金9月30日可用、10月8日可取;若在周五做4天期或7天期國債逆回購,可享受9天利息,資金10月8日可用、10月9日可取。

  若等9月30日(下周一)再操作國債逆回購,1-7天期限的品種均隻能獲得1天的收益,就太不劃算了。

  不過,收益方面還需投資者自行考量。融360大數據研究院分析師劉銀平在接受《國際金融報》記者采訪時表示,往年國慶前夕國債逆回購收益率往往會大幅上漲,2018年國債逆回購多個品種利率升至4%以上,但今年恐怕不會出現這種現象。

  “近期資金面整體寬松,央行降準向市場釋放了大量流動性,即使國慶節前夕流動性會略有收緊,但市場利率也不會明顯走高。預計今年國債逆回購利率基本不會升至4%,甚至連3%都難以達到。”劉銀平表示。

  《國際金融報》記者在走訪北京地區銀行網點時注意到,今年國慶前夕,銀行方面雖不似往年大力推廣,但仍有多家銀行推出國慶專屬理财産品。

  隻是,一些固定期限理财産品已在前幾日售罄,同時,今年高息的國慶專屬理财産品也并不多見。

  某國有銀行理财經理向記者介紹,該行有一款針對國慶定制的理财産品,期限正好覆蓋了國慶前夕至假期結束。但是該款理财産品僅提供櫃台購買,手機銀行APP上并未上線萬元起購,期限為國慶前後的十幾天,10月8号到期。利率在3.2%、3.3%左右的保本理财産品。”該理财經理稱,“也有7天的保本理财産品,起購金額相對較低。非保本理财産品目前沒有期限那麼合适的了”。

  據記者了解,目前1年期非保本理财産品收益率在4.2%上下,股份制銀行比國有銀行稍高。保本理财存量較少,而且收益率不高。

  劉銀平認為,在購買銀行理财産品時,收益率往往要和風險結合起來參考,目前銀行理财的收益率多以“業績比較基準”展示,不确保能拿到。

  産品期限方面,劉銀平指出,封閉式理财産品不能提前贖回,目前絕大部分銀行也都不支持轉讓,中長期産品的流動性很差,尤其是現在理财子公司的産品期限很長,多在1至3年之間,購買之前一定要确保自己在這段期間不會用到這筆資金。

  國債逆回購和銀行理财多有固定期限這一限制,若流動資金也想賺點小收益,完全可以放在貨币基金裡。

  不像銀行理财産品,貨币基金的購入門檻很低,适合零散的小額資金。同時,貨币基金流動性高。市場上的衆多貨币基金已經實現了T+0的快速贖回(單日限額1萬元),因此能充分滿足對資金高流動性的需求。

  但投資的流動性、安全性也與收益通常成反比。貨币基金收益率不斷下行,目前全市場貨基平均7日年化收益率在2.4%左右,僅有小部分在3%以上。

  國慶節前夕及期間購買貨币基金,最重要的是要關注貨币基金的起息時間,也就是從什麼時候開始計算收益。

  劉銀平提示,貨币基金是T+1交易機制,工作日買入,下一個工作日起息,而貨币基金在周末和國慶節假日期間是都不能起息的,所以投資者有零錢理财需求,最好在9月26日(周四)15點之前買入,這樣就能享受整個國慶假期的收益。如果錯過了這個時間點,那也不要晚于9月27日(周五)15點之前,這樣會損失周六日兩天的收益,但起碼國慶假期的收益還能拿到。過了9月27日15點這個節點就不要買貨币基金了,10月8日之前是沒有收益的。

  走訪過程中,多位理财經理表示,建議購入期限較長的理财或存款,可以鎖定收益率。此外,部分資金用來配置一些風險産品,比如購入債券基金或者股票基金等,保持資産的多元性。

  “目前混合偏債類的基金收益挺不錯,長期來看還是比較穩健,建議持有一年以上。收益不像股市波動那麼大,有的近一年的收益能達到9%。”某股份制銀行理财人員表示。

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